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中小企业面临“融资难”时需多方努力
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铭万网
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时间:
2006年06月14日17:49
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信息来源:
经济日报
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要多元化开展中小企业融资。如，融资租赁由具有融资融物、财产两权分离等特性，不失为解决我国中小企业融资难问题的一种可行办法，并具有其独特的优势；典当融资可为中小企业提供有力支持，促进其生产、流通实现良性循环。
另外，还应注重为中小企业提供退出阶段的金融服务。不同发展阶段的中小企业对融资有不同要求，以美国为例，政府和民间设有专门的破产清算基金，目的是尽量减少企业破产给当事人、债权人以及整个社会带来的不利影响，努力合理地安排好有关方面的合法利益，实现企业的顺利退出。
二是健全为中小企业融资的社会担保体系。
2004年，我国已设立的各类中小企业信用担保机构近1200家，为中小企业提供担保贷款400亿元，仅占当年全国贷款余额的2.2%。国家发改委对我国中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查显示，我国中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%，再加上32.3%因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率达到56%。目前，政府部门出资设立的信用担保机构，通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制歧视，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散与损失分担及补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。
要完善国家有关担保的立法，形成社会利益共享、风险共担的担保机制。包括：由企业集资联合建立商业性的担保公司，主要接受民营企业的财产抵押而替它们担保；政府拨款设立的非营利性担保公司；专业协会之类的民间组织集资成立互助担保基金；企业集资联合建立的互助担保基金。此外，还有必要建立民营企业信用再担保机构。有关部门可尝试成立一些专门为中小企业担保的政策性公司，或给予中小企业担保公司一定补贴，以此来鼓励它们为中小企业担保的行为，同时出台更加具体的相关政策和法规来鼓励担保机构的发展。
三是要加强我国信用体系建设，营造良好的中小企业融资环境。
我国已经推动信用体系建设多年，虽然成效不小，但仍缺乏一个完善的法律基础，难以实现真正意义上的征信体系。因此，重视和加强企业和社会信用体系的建设，培育社会诚信守信的环境。
要尽快完善相关立法，在此基础上建立和完善社会信用体系。可先建立各地统一的企业信用信息中心，收集、汇总税务、海关、金融、社保、治安、司法等系统的企业信用信息，记录企业纳税情况、信贷记录、合同履约率、遵守法律等情况，供社会查询，以增加企业信用信息的透明度。同时，完善企业信用评价制度和评价机制，由信用评估机构全面实施企业的信用评价，规范各类信用中介机构的设立和发展。在征信信息的构成中，由于企业存在破产保护，会导致企业主进行逆向选择，利用相关法律制度进行故意破产逃避债务。因此应当首先建立在个人信用信息基础上的企业信用信息。并建立起严格的违信惩罚制度，以解决企业债券和票据在发行上市过程中的信用识别问题，从而推动中小企业融资渠道多元化、方式市场化、手段规范化和结构合理化。
作者：陈佐夫
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